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大浪淘沙，下沉者是金子。 风卷残云，胜者为王。 知道在p2p网贷领域从野蛮生长向稳健快速发展的过渡时代，如何独善其身，发出暗淡的光线，积攒严兵，做好准备。 这是一门学问，也是专注于汽车、耗费金融业的东方车贷所实践的道路。
问题频繁监管干预，打乱领域
在过去的3.15晚会上，网贷领域再次热搜，714个高炮平台被央视曝光。 年E租宝因非法集资被调查，多个p2p平台理事长上演跑台秀，将校园贷款、裸条贷款等大学生逼入绝境……网络贷款领域的负面新闻层出不穷。 更好的诱惑领域发展迅速，政府相继采取了许多措施加强监管。 新年伊始，《关于网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》( 175号)政策正式出台，文件的第一个副本旨在清除不匹配、高风险和僵尸型平台。 在政策的强力监管下，网贷领域继续呈现清退态势。 行业数据显示，2月份p2p网络贷款领域业务规模、贷款人数、借款人数分别减少7.9%、4.2%、3%，“三降”趋势持续。 专家表示，人民时评将导致网络贷款市场清算，监管退款将继续进行。
加上监管的严格，网贷领域面临着大洗牌带来的波动和宏观经济整体走弱等因素的影响，领域累计成交量明显下降。 身处风浪中心，平台纷纷倒下，但小而美的公司也经受住了考验，在这场风波中坚强地生存了下来。 东方车贷就是其中之一，企业不仅熬过了领域的寒冬，还实现了逆势增长。 东方车贷依赖的是什么胜利法宝，通过对话企业首席执行官陈兆亮，也许有答案。
东方车贷首席执行官陈兆亮接受记者采访
重点是“租赁购买”高质量的基础资产迅速发展
东方车贷成立于网贷领域快速增长的一年，当时全国累计平台数量超过3800家。 在公交、地铁、电梯、电视等几乎所有媒体的黄金位置都有p2p平台的广告，铺天盖地的普及带来了投资者的十几倍的增长。 为了更好地吸引资金，各种创新活跃的网贷产品层出不穷。 东方车贷首席执行官陈兆亮不被眼前的繁华所迷惑，盲目跟风，坚定了自己最初的想法。 在平台成立的前一年，陈兆亮非常看好互联网汽车金融的“租赁代购买”模式，因此从企业正式上线时起，陈兆亮就一直在汽车金融“租赁代购买”的垂直细分行业从事精耕细作。
请陈兆亮高度评价的“用租金购买”是什么模式呢？ “用租赁费购买是以前流传的汽车分期业务和汽车融资租赁业务相结合的新的购买模式，顾客通过支付较低的首付获得汽车的聘用权，用租赁的方法分期购买，租赁结束后，将车辆的产权返还给购买者 东方汽车贷款首席执行官陈兆亮表示:“用租赁费来应对汽车市场的快速发展趋势，具有可持续性和规模化的消化能力，将更具吸引力。” 央行发布的《年度中国汽车金融企业领域快速发展报告》统计数据显示，中国汽车金融市场规模超过7000亿元，汽车金融渗透率已超过20%，市场规模以每年25%的速度持续扩大，截至2007年，中国汽车金融渗透率为50%。 在这个过程中，用租赁费购买以巨大的快速发展特点和潜力引领着汽车金融模式的变革。 在这种模式下，汽车融资租赁企业不仅有以前传到银行和金融企业的更高效的风险管理，而且提供了更低的首付方案，特别是对于暂时资金不足的顾客，用租赁费购买更为合适。 而且手续简单，可以当场提车。
东方车贷以新车“以租费购买”资产为切入点，与知名汽车销售o2o平台的酷车、汽车制造商展开战术合作，在租车时提供配套金融新闻服务，很快打开了市场。 但此时，陈兆亮并不急于扩大或引进新的商业模式。 他在想越来越多的事。
同年，爆发了E租宝事件，引起了领域的大地震。 此后，卓达、泛亚等大型平台也相继发生事故，聪明的投资者发现，评价平台是否安全的最根本因素是资产质量。 平台的背景、交易规模、运营数据等只能从一个层面反映平台的实力，但有很大的局限性。 相比之下，资产方可以检验平台的综合实力。 东方车贷首席执行官陈兆亮也是这样布局的，他认为只有找到高质量的基础资产，才能保证平台的风险管理，保证盈利模式的可持续性。
据悉，东方汽车贷款通过与国内优秀汽车服务企业建立稳定、长时间的合作，促使平台持续、高水平的资产供给。 目前，在资产端方面，租赁车辆属于中低档车，借款金额均不超过20万元。 借款人分布在全国各地，以租赁购买为标的与出借人相对应，可以看到出借人投标时自己的钱借给了谁，出借人和借款车购买人的新闻一一对应，债权清晰，借款人分散
专注于“租赁代购”业务，以高质量资产端为基础，东方车贷不着急，一步一个脚印，开启了自己网络贷款的小金融梦。
小额分散下降风险“2+3”风控系统是安全的
东方车贷自上线至今经历了领域众多的爆炸雷潮，企业不仅安全运营近1500天，累计为出借人盈利3400多万元。 与头部平台相比，数据可能不太明亮，但鱼龙混杂，在弱肉强食的网贷领域生存下来是很重要的。 今年下半年领域危机以来，东方车贷平台交易额、资金净流入情况和利率水平平稳，抗风险能力凸显。
东方车贷可以抵御领域的风险，首要来源于严格的风控和高质量的资产。 为了获得高质量的资产，东方车贷在风控系统的建设上投入了大量的人力和财力，独创性的“2+3”风控机制保护和护卫资金。 “2+3”是指双重审计机制+贷前、贷中、贷后的管理。 通过协调资产细节和借款人的风险判断，对比实行双重风控的借款人借钱买车的全过程，建立相应的贷款前、贷款中、贷款后管理制度。 在整个过程中，所有的资金流动都通过储蓄银行计入，以确保资金的用途是实际的车。
例如，a先生打算在东方车贷平台进行借贷。 登录平台后，a先生能看到的项目都经过了平台的严格筛选审查，平台首先通过背景调查、现场调查、内部审查三个步骤最终明确了高质量的资产端机构。 机构明确后，使用双向模式，合作机构按自身风控360度严格审核借款项目，精选高质量购车者合作机构初审后推荐东方车贷进行两次复审，东方车贷运用智能大数据风控系统，巡回20000多个维度。 如果通过了，就可以用顾客的租金购买项目并投稿到平台上了。
在贷款中通过租赁购买项目宣布筹资阶段，小a可以通过平台了解购买者融资项目的基本新闻。 此外，平台还设立融资项目募集期，由投资者投资产品，直至募集期内项目爆满。
小a投资项目期满后，信审部对项目进行核保核准，核准明确，核准财务贷款。 交易资料的归档、平台妥善保存商业数据和资料，以便随时检查。
在贷款完成后的信贷后管理中，为了充分保障小a和平台的优势，企业引入了车辆gps定位系统，建立了通过智能风控系统实时监控风险的信贷后三级催收系统，“信贷后的后
这就是东方车贷的智能决策“明镜”风控系统。 通过多维度的各方面考察、监控，将投资者和平台面临的风险降到最低。 在快速发展的网贷领域，企业可能步伐有些缓慢，但据陈兆亮称，要在应用森林法则的市场上厮杀，练习基本内功更为重要，只有培育暗淡、厚积薄发，在领域迅速发展的时候，
进一步降低风险，企业在资产和风控方面坚持“小额分散”的大致情况。 数据显示，东方车贷人均贷款金额在10万元左右，借款人是用“租金购买”的个人贷款购车的客户。 通过小额分散的资金借贷模式，对出借人来说可以分散借贷资金，降低集中逾期的风险。 对借款人来说小额分散可以比较有效地减轻借款人整体的债务和还款压力。 另外，通过降低和不降低平台兑换和流动性的风险，全面提高了平台的安全性和盈利能力，实现了可持续的快速发展。
“好而不傻”的合规经营可以谋求持续快速的发展
陈兆亮朴素的办公室里挂着“良而不傻”的字。 他说这是自己的座右铭。 不管是人类还是工作，他都坚守着自己的信念。 因此，进入网贷领域后，为了适应监管要求，加强合规管理，东方车贷专门成立了合规专项小组，各部门分工合作，以合规备案为最高目标，有序备案流程
早在7月，平台就上线了银行资金存储系统，资金独立存储，平台不接触任何资金，为顾客提供更专业、规范、安全的互联网金融新闻服务。 同年11月，企业成立了合规备案专业员工小组，按照网络贷款“一个办法+三个指导”的监管体制进行风险排除和整改。 年7月，电子签名正式上线，增强了顾客电子交易的合法权益。 8月，平台应监管要求访问中国互联网金融协会信用新闻共享平台，及时、准确、完善地向平台提交新闻，合法合规查询采用信用新闻。 9月，进入p2p网络贷款风险专项整治数据报送系统，每月按时上报运营数据10月，报送合规自愿检测报告和承诺书，查询“108”条要点新闻中介平台、风险管理、新闻披露等 11月，通过了“新闻安全三级评估”。 12月，东方车贷成为深圳第一个完成三检(即自查、自律检查、行政审计)的网贷平台。
全国网贷整顿发出“57号”文，确定网贷机构必须与评估合格的银行领域金融机构开展资金存量业务。 平台将原有的银行资金存管系统更换为中国互联金融协会评估认证的“白名单”银行资金存管系统。 2019年1月18日，东方车贷技术团队经过一个多月的努力，顺利完成平台与白名单银行——新银行资金存量系统的对接开发，正式上线试运行“白名单”银行资金存量系统。
即使积极进行了合规申报，但面对当今领域的混乱，政策的不明朗，结果还是未知数。 但陈兆亮并不担心。 企业立足的“租金购买”业务非常有市场诉求，有很强的生命力，看起来像小树，但根深蒂固。 合规备案是网贷平台快速发展的必由之路，企业将积极拥抱监管，探索合规经营可持续快速发展的道路。
多次把人当做顾客
东方车贷的投资者们有几个客户群，大家经常谈论各个领域的动态、政策变化以及宏观经济的快速发展趋势等。 有一次，陈兆亮“显现”客户群，和投资者们进行信息表达，谈谈自己的意见，帮助投资者们解答一点疑问。 小组的伙伴们亲切地称他为“超级呼叫”。 除了“顾客服务”之外，陈兆亮最近还担任了“播音员”，从去年11月开始，企业发表了“东方客厅”的直播栏。 陈兆亮亲自上阵，以直播的形式与投资者进行了交流。 直播中，陈兆亮多次表示“没有不可说的秘密，没有不可问的问题”，希望投资者像剥洋葱一样，不断地进行，真正了解企业。 陈兆亮相信，如果投资者对平台稍有了解，信心会增加1分。
无论是打“客服”还是“主播”，陈兆亮都想让投资者更多地了解企业。 退役后不需要知道是否裸泳。 因此，平台一直致力于不不明资产给投资者带来的担忧和担忧。 为了应对这一问题，平台发布了“向vip客户发布借款人新闻”的核查功能。 通过该功能，vip客户在出借成功后，可以看到对应的借款人新闻。 只有让投资者自己验证平台底层资产的真实性，合规经营的平台，才有这样的信心和潜力。
曾经投资者通过直播问陈兆亮，领域冠军劣化后，什么样的平台能生存下去？ 陈兆亮回答说，平台要赚钱，就必须满足社会的诉求，是值得的。 例如“以租金购买”的事业有很大的市场诉求，而且是刚性诉求。 年轻人在发达地区工作，想在发达地区买车，但是从以前开始就用金融方法贷款很难处理资金的诉求。 用平台的“租金购买”可以实现首付低的金额买车的梦想。 网络贷款作为一种工具，帮助广大中小企业和个人处理资金难题，是普惠金融的有力推动者和实践者。
在以往领域震荡中生存的东方车贷，经过森林法则的考验，已经从一棵草成长为小树苗，在领域企业稳定阳光的照射和政策监管的保护下，陈兆亮相信平台这棵小树苗一定能实现快速成长，枝繁叶茂后，尤比
