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31岁的网民王(音)在北京有房有车，没有贷款，她的孩子只有4岁。月收入为1万英镑，年终奖金约为5万英镑。我丈夫有自己的事业(规模约400万元，无贷款)，并已进入稳定期，年收入约50万元。家庭拥有大约30万英镑存款。现在我想要第二个孩子，因为我符合要求。王女士想请财务规划师帮助分配资产并实现目标:
1.保证四位老人的生活
2.孩子将来会出国深造或移民
分析:
一、财务分析
首先，王女士的家庭财务状况都是自有资金，没有任何贷款，资金利用率很低。
其次，根据王女士的家庭情况，儿童幼儿园的年赞助费约为5万元，四位老人的月补贴为1万元。她家的日常开支大约是15000元，所以每年的开支大约是350000元。家庭年收入相对简单，17+50 = 67万元。年余额为32万元。
二、保险规划
从目前的数据来看，王女士一家的保险意识不是很高。由于工作稳定，薪水高，王女士本人只能考虑增加一些商业保险。王女士的丈夫可以根据情况投保意外伤害险和大病险。将保险总支出控制在总收入的10%是合理的。结合王女士家庭的实际情况，女士每年购买商业保险约1.5万元，投保金额约70万元；王女士的丈夫在意外伤害保险和大病保险方面的投资为35，450元，保险金额约为350万元，即总保险金额约为60，000元。也符合10%的保险投资比例。
第三，现金计划
理财规划师通常建议客户将36个月的总支出作为最佳流动资产，并以现金、流动储蓄和货币基金的形式持有。由于王女士的家庭有四位老人，一个孩子，并计划生育第二个孩子，建议将18万元的开支保留六个月。考虑到王女士自己的工作保险待遇比较高，在医院生二胎的费用应该是3万元。截至目前，王女士家庭的理财计划投入及供给额度为银行存款30万元，余额5万元(326，183 = 5)，即35万元。
第四，财务规划
1.四个老人的维护
王女士和她的丈夫给四位老人每月1万元的生活补贴，加上老人自己的养老保险，足以保证老人的日常生活。之前提出的预留18万元现金的建议也考虑到了老年人的医疗问题。目前，货币基金的流动性可以达到t+0。如果从货币基金中购买18万元，按照行业平均业绩，年回报率为4.5%，利息收入约为每年8100元。
2.儿童教育规划
王女士家里有一个四岁的孩子。如果她生了第二个孩子，两个孩子的抚养费和早期教育费用会更大，家庭负担会突然增加。
如果教育基金的年收入为6%，并且孩子们计划去美国深造，那么教育基金的现值约为166，631元，第二个孩子的教育基金的现值约为180，000元，整个教育基金的现值约为350，000元。由此可见，经过规划和配置，王女士的家庭可以实现其目标。
此外，本次分配没有考虑税费支出，生活费用假设没有增加，一直保持在正常水平，没有考虑王女士及其丈夫的收入增长。因此，在实践中，建议可以根据自己的具体情况进行适当的修改。
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