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心，本刊实习生
“全职太太”王女士希望带着两个孩子移民加拿大。作为一个拥有700万元存款的高净值家庭，她应该做什么样的资产配置来为自己和孩子的海外生活提供更多的保护？
王女士是一个全职太太，她几乎是困惑的，但保养得很好。三年前，她成了一个老妇人，现在她有一个10岁的儿子和一个2岁的女儿。在思考了如何评价王女士目前的生活状况之后，笔者只能用羡慕的眼光来形容“有钱有闲”。
舒舒服服地生活着，一对孩子成了王女士生活的重心。为了给他们更好的生活和教育环境，王女士计划带着两个孩子移民加拿大。与丈夫商量后，王女士开始准备移民。然而，毕竟，改变到一个新的环境并不那么简单。她如何成功移民？如何独自在加拿大照顾一对孩子。有一系列的问题等着她去解决。
作为“全职太太”的工作场所转型
毕业后，王女士成功进入一家大型企业担任总经理秘书。凭借出色的工作能力，几年后她从秘书调到了销售部，开始是助理，最后成为了部门经理。
不仅工作场所很顺畅，王女士的投资愿景似乎也很独特。2000年初，王女士看中了浦东和浦西的两套房子。她开始的时候，总价是90万元。这对夫妇以最高贷款额购买了这两栋房子。当它在2011年出售时，总收入超过600万元。
我不知道她是否太受生活的青睐。王女士不仅有着敏锐的投资眼光，而且有着极佳的投资运气。2008年，一个朋友开了一家科技公司，邀请她投资50万元。我没想到在短短几年时间里，在她朋友的妥善管理下，王粲女士现在每月可获得1.5万元的股息，年底她将获得不同数额的利润分成。
有了稳定的收入保障，王女士在生完最小的女儿后辞去了工作，安心在家做“全职太太”。
咨询中介以定制移民计划
通过咨询移民代理，王女士对移民流程有了一定的了解。她告诉提交人，根据她的实际情况，移民顾问建议她从加拿大的一个省申请投资移民，整个申请过程可能需要2-3年。
申请投资移民的费用主要包括两部分。一部分是投资加拿大商业计划的成本。这部分投资可能会带来升值，但也可能会贬值，这取决于投资愿景；另一部分是移民局收取的服务费。第一部分投资费用，移民顾问将提供几套投资方案供她选择，项目投资金额约为280万元；第二部分属于中介服务费，包括咨询费、翻译费、公证费、文件提交申请费等。，总共需要大约50万元。移民顾问向王女士承诺，如果移民申请失败，公司将退还部分服务费给她。
在与丈夫总结之后，王女士觉得她的家庭能够负担移民费用。然后他们需要考虑如何适应国外的生活。
如何在国外独自照顾孩子
考虑到丈夫事业蒸蒸日上，夫妇俩决定王女士暂时带两个孩子移民加拿大，需要单独照顾两个孩子，这对王女士来说压力很大。
根据加拿大移民局的规定，王女士的移民申请获得批准后5年内必须在加拿大居留2年。虽然加拿大的教育成本明显低于中国，但考虑到要照顾两个未成年的孩子，雇佣保姆的成本将是一笔很大的开支。另外，王女士也想借此机会学习英语，所以可以想见，生活费用将是一笔巨大的开支。移民顾问建议王女士留出250万至300万人民币作为她在加拿大两年的生活费。
王女士和她的丈夫目前有近700万元的存款，其中300多万元应作为投资移民的费用；王女士将一部分带到国外作为她和她的孩子在加拿大的生活费；其余的王女士想做一些资产配置。毕竟，加拿大的生活水平比中国高得多。为了更好地融入当地生活，王女士觉得有必要提前计划，为自己和孩子的海外生活提供更多保护。
专业的财务管理为出国梦保驾护航
正文/上海银行南溪支行张顺
王女士是一位幸福的全职太太，事业有成，有一对可爱的孩子。生活无忧的王女士计划和家人一起移民加拿大，以便为她的孩子获得更高质量的生活和教育环境。面对如此激进的生活方式转变，王女士不仅需要做好充分的心理准备，还需要专业的理财人员为您提供理财建议，为您的移民梦想保驾护航。
财务目标和建议
投资移民的所有费用可临时用作银行t+0流动性产品。
预留的生活费全额拨付给王女士，确保专款专用；安排季度固定现金流流入以支付日常开支。
未使用的生活费和剩余的弹性资金可以投资于王女士熟悉的国内市场，实现资产稳步增值。
通过配置保险为王女士的家庭建立金融防火墙。
具体实施方案:
刚到加拿大的头几个月，王女士不得不面对最大的经济压力。在此期间，财务计划应该多一些，而不是少一些。
随着移民计划的实施，投资移民的所有费用都需要按时支付。这部分资金的使用时间存在不确定性。对于流动性要求，建议购买银行系统的t+0产品。银行t+0产品的优点是收入稳定，操作方便。以上海银行的易精灵产品为例。目前，年平均收入约为4.8%，在上海各地近300家门店附近就能买到。
由于王女士移民加拿大后的生活费用具有明显的月支出特征，最重要的是保证生活费用的及时足额入账。关于生活费用的建议如下:
①出国后的前六个月，每月多预留50%的资金(约18万元/月)，以应付移民初期的各种日常开支，每次预留三个月。
②在中国申请银联卡，将所有生活费用转到王女士名下，并保证专款专用。在生活费用的使用上，尽量选择“银联卡交易”，在消费加元后可以直接兑换成相应金额的人民币扣款卡。自2009年1月中国银联在加拿大多个地区开通pos支付服务以来，持卡人在带有银联标志的商店消费时无需支付手续费和货币兑换费。同时，加拿大约80%的自动取款机可以接受银联卡取款，这可以解决王女士对现金的迫切需求。
3扣除下一季度的生活费用后，剩余的人民币资金将被转用于购买该行为期三个月的极低风险理财产品
(可通过网上银行操作)。由于极低风险理财产品是可以购买的最稳健的银行理财产品，借助这一工具，可以在安全的前提下实现高于银行定期存款的收益。截至2013年11月底，该项投资的预期回报率约为5.4%。
④建议王女士在紧急情况下向国内主办行申请高透支额度的双币信用卡。与王女士
目前，申请透支金额在5万至10万元人民币的信用卡并不困难。随着双币信用卡的广泛使用以及20至50天的免息还款期，王粲能够更冷静地应对计划外的大规模消费。
对于弹性基金，建议以1: 2: 3的比例投资于现金或高流动性产品、股票基金和债券基金。在资产中留出一定比例的现金或高流动性产品，以应对家庭支出的紧急情况。从资产配置的角度来看，投资股票基金和债券基金是家庭资产的两个重要组成部分，是分散投资不可或缺的。在中国加快改革开放的进程中，持有股票型基金可以获得股票市场的平均回报，分享质量最好的企业的经营成果。债券基金也是家庭投资的“金针”，长期持有可以获得稳定的回报。
在保险方面，王女士及其子女在成功申请加拿大投资移民时，可以从第四个月开始申请医疗磁卡健康卡，享受当地完善的免费医疗保障。在加拿大，医疗、住院等。全都免费。王女士需要承担的是买药的费用。在办理医疗卡之前，建议王女士为自己和两个孩子购买当地的私人医疗保险，每人每月100多加元，以避免生病时支付高额医疗费用的风险。家庭的另一个重要成员王先生可以在中国购买全额意外伤害保险和高额大病保险，从而在风险意想不到的时候转移家庭的经济负担。
