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案例信息
我(姓于)今年34岁。去年，我离开了国有企业，和朋友们一起在一家小公司工作。保证年薪是30万元。去年，有一笔30万元的额外股息(每年的金额可能有也可能没有)；我妻子30岁，在一家中央企业工作，税后年薪约为13万元。
昌平有一套北京户口、一套价值约170万元的两居室公寓和一辆市值20万元的汽车。这个孩子已经两岁多了，由祖父母照顾。
每月按揭款3200元(剩余63万元尚未还清)，父母生活费3000元，汽车维修1000元，其他费用约3000元，每月合计约1万元。在全年的旅游和假期中，探亲访友要花费23000元。
这个家庭有40多万元存款。
我和妻子有补充商业保险。我的父母是教师，有养老金和医疗保险。我的父母已经60岁了，身体健康，但是没有收入来源，也没有购买过意外保险。
本期财务规划师简介
徐元浩策划网络财务规划师
财务管理目标:我想在海淀区换个房间给孩子学习。我不想承受太大的经济压力。目前，我打算买一套小的一居室公寓出租(租金约4000元)，然后再租一套合适的三居室公寓(租金约6500元)。我不知道是卖掉原来的房子还是再买一栋。
在学区换房间，买一套房子，租三套房子。
在最近热播的电视连续剧《虎妈和猫爸》中，一家人花巨资为他们的孩子买一个学区，让他们更年轻的故事令人印象深刻。于先生一家因为孩子的阅读问题而煞费苦心。
方案一:于先生目前拥有一套价值约170万元的两居室公寓，不包括63万元的抵押贷款，剩余价值为107万元。目前，于先生计划以200万元左右的价格购买一个小的一居室学区。如果现有的两居室公寓出售，将有107万元的可支配资金。此外，如果你卖掉你现有的房子，买一栋新的学区的房子，你可以享受30%的首付政策。如果于先生卖掉现有的房子，他只需要支付60万元作为首付款
方案二:如果于先生选择不换房，而是直接以200万元的价格购买另一个校区，则需要支付80万元的首付(第二套房首付比例为40%)。目前，于先生家族只有40万存款，还有40万的资金缺口。根据计算，如果不考虑于先生的额外分红收入，于先生的家庭每年有25万元的结余，要花1.6年才能达到80万元的首付目标。如果不使用原始金融资产，将需要3.2年。
综上所述，建议于先生一家选择方案1，即换房。
因为原来的房子在昌平，未来的房子涨空房有限，抗压能力不强；另外，如果你不卖掉你的老房子，于先生需要付出一切。因为于先生不想承受太大的经济压力，所以用旧的进行交易更合适。
财务管理目标:我父母没有收入来源，也没有保险。如何在这方面进行更好的投资？
父母60岁，优先购买意外保险
于先生提到他的父母已经60岁了，身体健康，但是没有收入来源，也没有购买意外保险。
与其他类型的保险相比，意外险保费低，保证率高。为65岁以下的老年人购买意外保险的费用与年轻人没有太大区别，也没有太多的限制，大多数人可以投保到80岁。因此，建议于先生应该优先为父母购买意外伤害保险。
与价廉物美的意外保险、健康保险(如大病医疗)和养老保险等相比。，对于60岁以上的老人，由于年龄越高，保险费率越高，且分配的费用越低，建议通过投资和财务管理为父母设立医疗/养老基金。
此外，于先生创办了自己的公司，也开始了自己的事业。工资收入占家庭收入的很大一部分，是家庭重要的经济来源。因此，建议提供相对更多的保护，这样即使发生事故，也能为妻子、孩子和父母的生命提供足够的保护。
