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新华社记者王高
救护车响的时候，一头猪白养了一场大病，消灭了中产阶级的一场大病，这是许多家庭重归贫困的直接原因。国务院办公厅近日发布了《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》。基本医疗保障制度的这种扩大和延伸能否起到双重保险的作用，进一步减轻居民的医疗负担，使大病医疗更加大胆？专家给出了分析和答案。
什么是大病保险？保护谁？
河北省承德市一名2岁的婴儿(化名)因先天性心脏病在北京住院，医疗费用超过11.5万元。根据出院结算，由于她在2015年参加了城镇居民医疗保险，基本医疗保险基金报销了5.25万元，大病保险报销了1.78万元。
从婴儿的例子可以看出，大病保险是为了进一步保障大病患者在基本医疗保险制度下所发生的高额医疗费用。
世界上有一个共同的概念:家庭灾难性的医疗费用。也就是说，一个家庭的总收入减去家庭所需的食物等生活费用作为分母，家庭一年的累计医疗费用作为分子。如果这个比例大于或等于40%，就意味着这个家庭承担了灾难性的医疗费用。国务院医改办公室专职副主任、国家卫生计生委体改司司长梁万年表示，原卫生部新型农村合作医疗制度的主要医疗保险从疾病开始，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。这一意见明确要求将发生高额医疗费用作为大病的界定标准。当个人支付超过一定数额时，可能导致家庭灾难性的医疗费用。这种疾病是一种严重的疾病。
根据意见，高医疗费用可在个人承担的年度累计符合医疗费用超过上一年度当地统计部门公布的城镇居民和农村居民年人均可支配收入的基础上计算。根据城乡居民收入的变化，建立动态调整机制，研究细化重大疾病的科学界定标准，由地方政府根据实际情况确定。
此前，中国的大病保险试点工作已经在许多地方开展。截至今年4月底，全国已有287个城市和255个地级以上城市实施了城镇居民大病保险和新型农村合作医疗制度，覆盖人口约7亿。在确定大病保险标准时，不同试点地区有不同的做法。例如，参加河南省城镇居民医疗保险的居民，只要一个保险年度内累计住院费用(包括规定的门诊慢性病)超过18000元，就可以获得大病保险的二次报销。甘肃省规定，参加城乡居民医疗保险的患者，只要其个人依从性医疗费用超过5000元，即可获得大病医疗保险报销。
在以往试点的基础上，《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》规定，到2015年底，城乡居民基本医疗保险参保人员将纳入大病保险范围。
医疗的经济负担能减轻多少？
根据意见，2015年大病保险缴费比例应达到50%以上。随着大病保险筹资能力和管理水平的不断提高，缴费比例应进一步提高，以更有效地减轻个人医疗费用负担。根据医疗费用水平，制定大病保险的支付比例。医疗费用越高，支付比例越高。
目前，城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际报销比例可以达到50%以上，而有了大病保险，未来城乡居民大病医疗费用的整体实际报销比例可以超过70%。南开大学健康经济与医疗保障研究中心主任朱明来认为，全面推行大病保险可以有效缓解因病致贫和因病返贫问题。
自2013年以来，江西省在新余等地试行了大病保险制度。新型农村合作医疗患者在统筹区域内的定点医院就诊。基本医疗保险报销后，个人自付符合医疗费用超过上一年度农民人均纯收入的部分，纳入大病保险报销范围。以新余市为例，2013年，享受大病保险补偿的城乡居民实际申报率提高了15%。
朱明说，在确定大病保险保障水平时，意见中还提出了两个要求。一是根据城乡居民收入变化建立动态调整机制；二是鼓励地方政府探索具体方式，向困难群体倾斜，努力改善他们
疾病保险系统保证的精确度。这是为了提高大病保险补偿机制的质量和效率，将有限的大病保险基金用于真正急需的人。
双重保险不能报销的部分怎么办？
大病保险的全面实施并不能完全保证每个重病患者都不会招致灾难性的费用。国家卫生计生委有关负责人在解释意见时表示，加强基本医疗保险、大病保险、医疗救助、疾病急救、商业健康保险和慈善救助之间的互补联系，明确分工，可以更好地避免因病致贫和因病返贫。
叶剑英，江西省上饶市新洲区的一个低收入家庭，在她的丈夫死于车祸后被诊断出患有乳腺癌。治疗费用为21万元。基本医疗保险和大病保险报销了她一半以上的费用，除了基本医疗保险和大病保险报销外，她还获得了5万元的大病护理和1.6万元的大病救助。这些资金主要来自财政拨款、社会捐赠、慈善援助等。
中国卫生经济学会副会长张振忠认为，加强基本医疗保险、大病保险、医疗救助、疾病急救、商业健康保险和慈善救助之间的互补联系，将有助于形成合力。关键是尽快建立信息共享机制，使系统之间无缝连接。新华社北京八月二日电
